Tabla FPL 2026: Niveles de Ingreso, Subsidios ACA y Brackets de Elegibilidad
Tabla FPL 2026 con brackets de ingreso, niveles de subsidio ACA, porcentajes IRS, reglas para Alaska y Hawaii, y cuatro ejemplos familiares con cálculo.
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El Nivel Federal de Pobreza es la palanca que decide cada dólar de ayuda ACA que tú recibes. La cobertura del Mercado para el año de plan 2026 usa las Pautas Federales de Pobreza de HHS de 2025, que el Departamento de Salud y Servicios Humanos publicó a comienzos de 2025. Esta guía te da la tabla completa por tamaño de hogar, recorre cómo cada franja de porcentaje del FPL se mapea a un programa específico de ACA, y muestra la matemática con cuatro ejemplos familiares reales. Si alguna vez te preguntaste por qué un ingreso de $48,000 le da a un vecino una prima de $0 y a otro vecino una factura de $500 mensuales, la respuesta vive en estas tablas.
Tabla FPL 2025-2026 al 100% por tamaño de hogar
Estas son las cifras del 100% FPL para los 48 estados contiguos más el Distrito de Columbia. Aplican a la cobertura ACA comprada para el año de plan 2026, incluyendo cualquier Período Especial de Inscripción de 2026.
| Tamaño del hogar | 100% FPL (48 estados + DC) |
|---|---|
| 1 | $15,650 |
| 2 | $21,150 |
| 3 | $26,650 |
| 4 | $32,150 |
| 5 | $37,650 |
| 6 | $43,150 |
| 7 | $48,650 |
| 8 | $54,150 |
Para hogares de más de 8 personas, suma $5,500 por cada persona adicional al valor del 100% FPL. Una familia de 10, por ejemplo, tiene un 100% FPL de $65,150 ($54,150 + $5,500 + $5,500).
Estas cifras son el bloque de construcción. Cada bracket ACA del que oigas hablar, sea 138% FPL, 200% FPL o 400% FPL, es simplemente este número multiplicado.
Alaska y Hawaii: tablas diferentes
Por el mayor costo de vida, HHS emite pautas FPL separadas para Alaska y Hawaii. Ambos estados usan los mismos brackets porcentuales para elegibilidad ACA, pero los montos en dólares subyacentes son mayores.
| Tamaño del hogar | 100% FPL Alaska (~25% más alto) | 100% FPL Hawaii (~15% más alto) |
|---|---|---|
| 1 | ~$19,550 | ~$18,000 |
| 2 | ~$26,430 | ~$24,320 |
| 3 | ~$33,300 | ~$30,640 |
| 4 | ~$40,200 | ~$36,975 |
El impacto práctico: una familia de 4 en Alaska ganando $50,000 está cerca del 124% FPL y califica para Medicaid (en estados de expansión), mientras el mismo ingreso en Texas se ubica cerca del 156% FPL y califica para el Mercado con CSR fuerte. Mismo cheque, programas muy distintos.
Cómo se traducen los % de FPL en elegibilidad ACA
Los programas ACA determinan elegibilidad por porcentajes del FPL, no por montos fijos en dólares. Aquí está el mapa completo para 2026.
| % del FPL | Programa | Lo que recibes |
|---|---|---|
| 0% a 138% | Medicaid (estados de expansión); CHIP para niños en todos los estados | Cobertura gratis o casi gratis administrada por tu estado |
| 100% a 150% | APTC + CSR 94% de valor actuarial | El crédito fiscal de prima más alto más el mejor refuerzo Silver |
| 150% a 200% | APTC + CSR 87% AV | Crédito fiscal de prima fuerte más un refuerzo Silver muy fuerte |
| 200% a 250% | APTC + CSR 73% AV | Crédito fiscal moderado más un refuerzo Silver moderado |
| 250% a 400% | Solo APTC | Crédito fiscal en escala deslizante, sin CSR |
| Sobre 400% | Ninguno | Prima completa sin subsidio, el acantilado de subsidios post-IRA |
Algunas notas que importan:
- En los 10 estados sin expansión (Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Mississippi, South Carolina, Tennessee, Texas, Wisconsin, Wyoming) la línea de Medicaid para adultos está mucho más abajo del 138% FPL, lo cual crea la conocida brecha de cobertura.
- CSR está disponible solo en planes de nivel Silver. Una familia al 130% FPL que escoge un plan Bronze tira su CSR a la basura.
- La zona sobre 400% no tiene el tope de seguridad del 8.5% para 2026. La Ley de Reducción de la Inflación dio ese tope brevemente, pero la ley expiró el 31 de diciembre de 2025.
Tabla por % de FPL para familia de 4 (los rangos clave)
Los brackets porcentuales son abstractos hasta que tú los ves en dólares. Aquí están los umbrales clave de 2026 para una familia de 4 en los 48 estados contiguos más DC, usando la base de $32,150.
| % del FPL | MAGI familia de 4 | Lo que significa |
|---|---|---|
| 100% | $32,150 | Piso de elegibilidad APTC en el Mercado (y techo de la brecha en estados sin expansión) |
| 138% | $44,367 | Tope de Medicaid de expansión para adultos en estados de expansión |
| 150% | $48,225 | Tope del nivel CSR 94% AV |
| 200% | $64,300 | Tope del nivel CSR 87% AV |
| 250% | $80,375 | Tope del nivel CSR 73% AV (último dólar con CSR) |
| 300% | $96,450 | APTC de rango medio, contribución cerca del 7.07% |
| 400% | $128,600 | Acantilado APTC de 2026, sin subsidio un dólar arriba |
Para cualquier otro tamaño de hogar, multiplica el 100% FPL de la primera tabla por el porcentaje que te interese. Una familia de 6, por ejemplo, llega al techo CSR del 200% FPL en $86,300 ($43,150 x 2).
IRS Rev. Proc. 2025-25 contribution schedule 2026
El Mercado no entrega simplemente un subsidio plano. Calcula cuánto piensa el IRS que tu hogar puede pagar por el plan Silver de referencia (el segundo Silver más barato), y el APTC llena la brecha entre ese número y la prima real del plan de referencia. El “porcentaje aplicable” que tú aportas lo establece IRS Rev. Proc. 2025-25, la regulación que rige el año de plan 2026.
| % del FPL | Porcentaje aplicable del MAGI que aportas al plan de referencia |
|---|---|
| 100% a 150% | 2.10% |
| 150% a 200% | 2.10% deslizando a 3.32% |
| 200% a 250% | 3.32% deslizando a 5.51% |
| 250% a 300% | 5.51% deslizando a 7.07% |
| 300% a 400% | 7.07% deslizando a 9.96% |
| Sobre 400% | Sin APTC (acantilado regresa en 2026) |
Dentro de cada franja el porcentaje se mueve linealmente con el ingreso. Un hogar exactamente al 175% FPL aporta cerca del 2.71%, justo a la mitad entre 2.10% y 3.32%. El APTC cubre todo lo que está por encima de esa contribución, hasta el precio del plan Silver de referencia en tu condado. Si tú compras un plan más barato que el de referencia, tu prima puede bajar a $0 porque el subsidio se calcula sobre el de referencia, no sobre el plan que finalmente escoges.
Esto explica el hallazgo consistente de que más del 90% de los inscritos en el Mercado paga algo menos que el precio de etiqueta, y una parte grande de los inscritos de menores ingresos paga $0.
Casos prácticos: 4 ejemplos de familia con cálculo paso a paso
Los números en tablas solo te llevan hasta cierto punto. Abajo hay cuatro escenarios comunes de familias hispanas para 2026, cada uno recorrido paso a paso.
Ejemplo 1: mamá soltera con 2 hijos, 32 años, ganando $35,000 en Miami
- Tamaño del hogar: 3 (mamá más 2 dependientes)
- 100% FPL para 3: $26,650
- Razón FPL: $35,000 / $26,650 = 131%
- Estatus: en un estado de expansión calificaría para Medicaid (bajo 138%); en Florida, un estado sin expansión, los niños probablemente califican para Florida KidCare (CHIP) y ella califica para el Mercado como adulto soltero ya que su ingreso está sobre 100% FPL.
- Tasa de contribución: 2.10% de $35,000 = cerca de $735/año, o $61/mes
- Nivel CSR: 94% AV en planes Silver
- Costo real: un plan Silver con deducible reducido de cerca de $4,000 a unos $400, prima cerca de $50 a $80/mes después del APTC
Ejemplo 2: pareja casada, 45 y 43 años, dos hijos, $60,000 en Texas
- Tamaño del hogar: 4
- 100% FPL para 4: $32,150
- Razón FPL: $60,000 / $32,150 = 187%
- Nivel CSR: 87% AV en Silver
- Tasa de contribución: cerca del 2.93% de $60,000, alrededor de $1,755/año o $146/mes
- Costo real: un plan Silver con deducible familiar reducido de cerca de $13,000 a unos $1,500, prima cerca de $130 a $170/mes después del APTC
- Los niños también pueden calificar para Texas CHIP, lo cual libera a los padres para escoger un plan del Mercado solo para ellos
Ejemplo 3: pareja por cuenta propia, 52 y 50 años, $95,000 netos en Arizona
- Tamaño del hogar: 2
- 100% FPL para 2: $21,150
- Razón FPL: $95,000 / $21,150 = 449%
- Estatus: sobre el acantilado del 400% para 2026, sin APTC
- Costo real: prima completa sin subsidio, frecuentemente $1,700 a $2,200/mes para dos personas de poco más de 50 años
La jugada de planeación aquí es usar la deducción de seguro médico por cuenta propia más aportes a retiro para empujar el MAGI neto bajo $84,600 (la línea del 400% FPL para hogar de 2). Caer apenas debajo de ese techo desbloquea un APTC que vale aproximadamente $1,200 a $1,500/mes, mucho más que el ahorro fiscal de las deducciones mismas. Un agente con licencia y un contador juntos pueden modelar esto antes del 15 de diciembre.
Ejemplo 4: jubilado reciente, 63 años, soltero, $24,000 de Seguro Social temprano más un retiro pequeño de IRA
- Tamaño del hogar: 1
- 100% FPL para 1: $15,650
- Razón FPL: $24,000 / $15,650 = 153%
- Nivel CSR: 87% AV en Silver (ya que 153% acaba de pasar el 150%)
- Tasa de contribución: cerca del 2.13% de $24,000, alrededor de $511/año o $43/mes
- Costo real: un plan Silver con deducible reducido a unos $1,500, prima cerca de $40 a $60/mes después del APTC
Una estrategia gestionada de retiros del IRA en los años pre-Medicare es una de las jugadas de planeación de retiro con mayor apalancamiento en el entorno post-IRA. Mantener el MAGI bajo la línea del 250% FPL preserva el CSR, y mantenerlo bajo 400% preserva cualquier APTC.
Cómo te impacta la expiración del IRA
Tres cambios concretos ocurrieron el 1 de enero de 2026 cuando los subsidios ampliados de la IRA expiraron:
- El acantilado de subsidios al 400% FPL regresó. No hay tope de seguridad del 8.5% sobre el acantilado para 2026.
- La tabla de porcentajes aplicables pasó de la curva ampliada por IRA (0% a 8.5%) de vuelta a la tabla estándar (2.10% a 9.96%) definida por IRS Rev. Proc. 2025-25.
- Los hogares del extremo más bajo (bajo 150% FPL) siguen pagando casi nada porque el porcentaje aplicable en esa franja es 2.10%, pero los hogares de ingreso medio entre 250% y 400% FPL sienten el cambio más fuerte, frecuentemente pagando $100 a $400/mes más de lo que pagaban en 2025.
Si tú recibiste un subsidio en 2025 y vas a renovar para 2026, recalcula desde cero. La renovación automática arrastra tu estimación de subsidio vieja, que casi con seguridad estará equivocada para la nueva tabla.
Aviso legal
Las cifras citadas arriba vienen de las Pautas Federales de Pobreza HHS 2025 (usadas para cobertura ACA 2026), IRS Rev. Proc. 2025-25 (la tabla de porcentajes aplicables para 2026), la guía de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) para el año de plan 2026, y el análisis de Kaiser Family Foundation (KFF). Las reglas de elegibilidad, los porcentajes de contribución y el estatus de expansión de Medicaid varían por estado y por composición del hogar. Nexus Insurance es un servicio de ayuda ACA bilingüe operado por Nexus Colpro LLC que conecta a consumidores con agentes de seguros licenciados en USA; nada en esta página constituye asesoría fiscal, legal o de seguros profesional. Confirma siempre tu monto específico de subsidio con un agente con licencia antes de inscribirte.
Guías relacionadas:
- Límites de ingreso Obamacare 2026
- Glosario Nivel Federal de Pobreza
- Glosario APTC
- Glosario CSR
- Glosario MAGI
- Comparación niveles de plan familia 2026
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Última actualización: 20 de mayo de 2026. Todas las cifras FPL son de las Pautas de Pobreza HHS 2025 aplicadas a la cobertura del Mercado 2026. Los porcentajes de contribución son de IRS Rev. Proc. 2025-25.
Descargo de responsabilidad: Esta página es solo para fines informativos y no constituye asesoría profesional. Los productos de seguro varían por estado y por circunstancias individuales. Habla siempre con un agente de seguros con licencia para orientación específica a tu situación.