Prima

La prima es la cantidad que pagas cada mes a tu aseguradora para mantener tu plan de seguro de salud activo. La pagas sin importar si usas cuidado ese mes o no.

Si tienes un plan Plata con prima de $400/mes y recibes un Crédito Tributario de $300, tu costo mensual neto es $100.

Prima bruta vs. prima neta

• Prima bruta: El precio completo del plan antes de cualquier subsidio. Esto es lo que pagarías sin subsidios.
• Prima neta (después del subsidio): La prima bruta menos tu Crédito Tributario. Esto es lo que realmente pagas cada mes.

Cuando compras en CuidadoDeSalud.gov o un Mercado estatal, ambos números se muestran. La prima neta es lo que importa para tu factura mensual.

Qué determina tu prima

Las aseguradoras solo pueden ajustar primas basadas en cinco factores bajo la ACA:

1. Edad — Mayor cuesta más. La regla federal permite ratio máximo 3:1 (el mayor paga 3x lo que paga el más joven).
2. Ubicación geográfica (zona de tarifas) — Las primas varían por código postal.
3. Uso de tabaco — Las aseguradoras pueden cobrar hasta 50% más a fumadores.
4. Categoría del plan (nivel metal) — Bronce más barato que Platino.
5. Inscripción individual vs. familiar — Más personas = prima bruta más alta.

Las aseguradoras NO pueden cobrar más por: género, condiciones preexistentes, historial médico, ocupación o historial de reclamos.

Crédito Tributario para la Prima (subsidio)

El Crédito Tributario para la Prima (PTC) es el subsidio federal que baja tu prima mensual. La mayoría de inscritos del Mercado califican. El monto depende de:

• Ingreso de tu hogar (menor ingreso = mayor subsidio)
• Tamaño del hogar
• El costo del segundo plan Plata más barato en tu área (el “benchmark”)
• Tu edad y ubicación geográfica

Para 2026 hay un tope de ingreso de nuevo: los subsidios ampliados de la Ley de Reducción de la Inflación expiraron el 31 de diciembre de 2025, así que los hogares sobre 400% FPL no reciben Crédito Tributario para la Prima. Por debajo de esa línea el crédito todavía hace mucho trabajo — y es más grande en los ingresos más bajos, donde muchos hogares pagan $0 o casi $0 después del crédito.

¿Cómo se paga el PTC?

Puedes escoger:

• Crédito Tributario Anticipado (APTC): El subsidio se paga por adelantado cada mes directamente a tu aseguradora. Tu factura mensual es más baja. Esto es lo que la mayoría escoge.
• A la hora de impuestos: Pagas la prima completa cada mes y recibes el crédito como reembolso en tu declaración.

Si tu ingreso termina más alto que lo estimado, puedes tener que devolver parte del APTC en impuestos. Si más bajo, recibes crédito extra. Actualizar tu ingreso con el Mercado durante el año mantiene tu APTC preciso.

La prima NO cuenta hacia el máximo de bolsillo

Tu prima mensual es separada de tu deducible, copagos y coseguro. No cuenta hacia el máximo de bolsillo. La prima es el costo de tener seguro; el máximo de bolsillo es el peor caso de lo que gastas si usas mucho cuidado.

¿Qué pasa si no puedo pagar la prima?

• Tienes un periodo de gracia de 30 días antes de que el plan sea cancelado.
• Si tienes APTC, obtienes un periodo de gracia de 90 días antes de cancelación.
• Una vez cancelado por falta de pago, típicamente no puedes re-inscribirte hasta la próxima Inscripción Abierta a menos que tengas un evento calificado.

Términos relacionados

• Deducible
• Copago
• Coseguro
• Máximo de Bolsillo

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